Você passou a vida planejando uma aposentadoria tranquila e quando
finalmente está chegando a hora de aproveitá-la, acabou virando alvo de
ofertas abusivas de crédito consignado? Você não está sozinho e essa
prática abusiva não é tão recente. São casos enfrentados por milhares de
recém-aposentados e pensionistas, denunciados por várias instituições e
retratados em diversas reportagens na imprensa.
Novos beneficiários estão sendo assediados insistentemente por telefone
ou nas agências por bancos e financeiras que passam a oferecer o
empréstimo antes mesmo de o INSS notificar a pessoa que ela conseguiu o
benefício.
No crédito consignado, como as parcelas são descontadas diretamente do
salário ou da aposentadoria, a renda fica comprometida antes mesmo do
dinheiro chegar à conta do consumidor. O resultado? Facilidade para
realizar empréstimos e muita dificuldade para pagar as parcelas, levando
muitos ao superendividamento.
Fuja do assédio com essas dicas
Ao contrário do que dizem muitas empresas, o INSS não faz parcerias para
compartilhar informações e dados dos beneficiários. Esse tipo de
vazamento é crime, por isso, todo cuidado é pouco com os seus dados
bancários e pessoais. Veja como se proteger com essas dicas do Instituto
Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec):
1. Conheça as novas regras do Consignado
A partir de 1º de abril, os bancos estão proibidos de fazer qualquer
atividade de marketing ativo, oferta comercial, proposta e publicidade
para novos aposentados e pensionistas antes dos 180 dias da data da
concessão do benefício. Pelas novas regras, os benefícios estarão
bloqueados para a realização de operações de créditos consignados,
financiamentos e cartões de crédito até que haja autorização expressa
por parte de seu titular ou representante legal. Caso você tenha
interesse, poderá pedir o desbloqueio do consignado a partir de noventa
dias após a confirmação do benefício, por meio de serviço eletrônico com
acesso autenticado.
2. Desconfie de quem se apresenta em nome do banco e do INSS
O INSS não possui convênio com bancos para divulgar informações dos
beneficiários sobre concessão e liberação do benefício. Por isso, nunca
forneça o número do seu benefício e nem confirme dados por telefone,
mesmo que a pessoa se apresente como funcionário ou representante do
banco. Procure a sua agência bancária ou agência da Previdência Social
para se certificar de que está tudo em ordem.
3. Anote informações e guarde comprovantes
Se você foi informado, por meio de um banco ou seus representantes, de
que o seu benefício foi aprovado, desconfie e comece a coletar
informações. Se receber ligações em telefone fixo ou celular, solicite o
nome de quem está ligando e o nome da instituição financeira. Caso
receba mensagens por aplicativo, SMS, e-mails ou cartas, guarde os
comprovantes, mesmo que você não tenha passado seus dados. Isso pode
contribuir para inibir a prática e ajudará o Banco Central e o INSS a
identificar os infratores e aplicar as punições previstas na legislação.
4. Formalize a denúncia
Denuncie qualquer ligação ou mensagem enviada por um banco ou financeira
que você não possui conta. Essa prática é perigosa e indica vazamento
de informações sigilosas. Registre a reclamação junto ao INSS por meio
do site da Ouvidoria e do telefone 135, do Banco Central pelo número 145
ou no portal Consumidor.gov.br.
Cuidados com o Crédito Consignado
Liberação das ofertas antes do prazo
Se, após a liberação do seu benefício você precisar fazer um empréstimo
consignado, é possível solicitar o desbloqueio da conta três meses
depois de começar a recebê-lo. Para isso, é necessário ir até a agência
bancária.
Avalie bem as ofertas de crédito
Caso tenha necessidade de tomar crédito, faça uma avaliação cuidadosa
antes de solicitar o empréstimo. Questione sempre as vantagens
oferecidas e procure a instituição financeira para se certificar que a
taxa de juros irá baratear o crédito sem alterar as demais condições do
contrato.
Busque informações em locais seguros
Cuidado ao buscar informações sobre crédito em sites e empresas que
prometem vantagens irreais. Sempre navegue em rede privada e evite
disponibilizar dados pessoais por meio de redes Wi-Fi desprotegidas e
computadores públicos.
Não faça pagamentos antecipados para receber crédito
Para obter crédito, não existe pagamento antecipado de tarifas ou taxas.
Caso tenham solicitado para você que efetue algum depósito para a
aprovação ou adiantamento, suspeite, suspenda a operação e formalize a
denúncia, conforme orientações acima.
Atente-se aos detalhes do contrato e aos juros
Exija sempre o contrato detalhado e assinado pelo banco (ou seus
representantes) contendo as informações de identificação e as condições
que foram acordadas na contratação, como valor principal, quantidade de
parcelas, valor das parcelas, saldo total financiado e encargos
adicionais. Os bancos também são obrigados a divulgar mensalmente as
taxas de juros do consignado para aposentados. Fique ligado!
Dê seu depoimento
Especialistas do Idec estão estudando casos como esses para entender
como impedir o assédio aos consumidores e cobrar medidas do Banco
Central. Dê o seu depoimento e contribua com informações que podem
colaborar com um controle mais rígido sobre os empréstimos consignados.
IDEC
